Де взяти автокредит на старий автомобіль

  1. Плюси і мінуси
  2. Середні умови по ринку
  3. існуючі обмеження
  4. Середньостатистичні вимоги до позичальника
  5. документи
  6. Послідовність дій

Автокредит на старий автомобіль - відмінна можливість реалізувати свої потреби в придбання техніки за вигідною ціною, заощадивши значні кошти

Автокредит на старий автомобіль - відмінна можливість реалізувати свої потреби в придбання техніки за вигідною ціною, заощадивши значні кошти. Одним словом, ви завжди мріяли про Porsche Panamera, але можете його купити 5-ти річний, скажімо, не за 9 млн. Рублів, а за 3 млн. Різниця є?

А якщо у вас є тільки 30% від вартості даного авто, то решту грошей можна позичити в банку. А ось на яких умовах це можна зробити, та й взагалі чи є вигода від даної операції, ми розповімо в даній статті.

Плюси і мінуси

Не так давно, кредит на покупку автомобіля з пробігом видавався банками досить рідко. Однак позичальники все частіше цікавилися покупкою автомобілів б / у, що і стало причиною створення програм кредитування, розрахованих на придбання машин, які є старими, але при цьому мають досить хорошими технічними характеристиками.

Програми банків на старі авто в кредит мають свої позитивні і негативні сторони, які важливо враховувати, перед здійсненням операції.

Плюси покупки уживаного автомобіля:

  • розумна економія грошей - адже придбання «якісного» бу автомобіля перевіреної марки в будь-якому випадку дешевше, ніж покупка нового
  • кредитуються абсолютно всі види автомобілів, це означає, що за даною програмою можна придбати машину не тільки вітчизняного виробництва, а й іноземного
  • широке поширення серед банків подібних програм кредитування (мається на увазі на підтримані машини)
  • автомобілем можна користуватися відразу ж після оформлення кредиту та підписання відповідних документів
  • фахівці з кредитування нададуть допомогу в підборі найбільш оптимального варіанту, а співробітники автосалону забезпечать необхідною консультацією з усіх технічних питань

Це були плюси, як бачите їх зовсім мало, і найголовніше з них - ситуація, коли вам сильно не вистачає грошей на нове авто, ви купуєте старе набагато дешевше, ще й банк допомагає вам позиковими грошима. І все! Тепер починаються суцільні мінуси.

Мінуси кредитування б / у автомобіля:

  • нові авто продаються зараз дуже погано, навіть в кредит, їх потрібно якось збувати - виробники зі шкіри геть лізуть, придумують маркетингові акції спільно з банками, щоб їх продати (в результаті деякі акції виходять за дуже солодким умов)
  • умови по бу машин однозначно дорожчі - процентна ставка вище як мінімум на 2% пункту, а то і більше
  • потрібна наявність більше початкового внеску, ніж на нову продукцію
  • термін кредиту теж не радує, найчастіше він значно коротше, адже бу техніка з роками не молодіє
  • страхувати такий засіб однозначно дорожче, ніж нове, так що додайте до кредиту ще й значну суму за КАСКО (він обов'язково буде потрібно при автокредитування)
  • ніхто вам не дасть позику на 10-річний вітчизняний автопром і на 25-річний імпортний (тобто існують дуже жорсткі обмеження за віком, особливо жорсткі до вітчизняних авто)
  • так само будуть проблеми з покупкою машини «з рук» - банки найчастіше дозволяють брати таку продукцію тільки у своїх автосалонів-партнерів
  • до кредитного договору можуть включити додаткові витрати, наприклад, вартість робіт, які проводилися під час знаходження автомобіля в салоні
  • при цьому покупка у акредитованого салону не гарантує вам відсутність у авто юридичних і технічних проблем (обтяження, арешти, викрадення, ДТП)
  • в деяких випадках на дострокове погашення накладаються штрафні санкції, тому перед підписанням кредитного договору, слід детально його вивчити, включаючи написи дрібним шрифтом
  • держпрограма підтримки процентної ставки не поширюється на бу техніку
  • та інші проблеми

Середні умови по ринку

Середні умови по ринку

Незважаючи на популярність серед позичальників програм «бу машини в кредит», банки як і раніше не вважають таку угоду вигідною, оскільки існують певні ризики, адже машина стає дешевше з кожним роком використання.

Саме з цієї причини і висуваються додаткові вимоги по кредиту, щоб знизити можливі ризики:

  • термін кредитування набагато менше, ніж на покупку нового автомобіля, в середньому - 3 роки, в деяких випадках може бути 5 років
  • значно нижче і сама сума кредиту - нижній поріг в більшій частині банків 45 000 рублів, верхній може доходити до 5 млн, в залежності від фінансового стану позичальника
  • потрібно набагато більшого розміру початковий внесок, ніж при покупці нового авто, де він становить від 10%, на придбання бу техніки передбачений внесок від 20% і вище, в деяких банках перша оплата може бути 50%
  • підвищується і відсоткова ставка, оскільки збільшуються і ризики банку, її розмір може досягати 30%
  • обов'язковою умовою є оформлення страхування КАСКО, що тягне за собою додаткові витрати, також може знадобитися страхування життя позичальника, особливо, якщо він знаходиться в похилому віці (а як відмовитися від страховки, читайте тут )

Також важливий вік уживаного автомобіля - для вітчизняних марок він становить 5 років, а для іноземних 10 років, враховується і пробіг. На раритетні і дорогі авто, які стосуються преміум класу, ці вимоги не поширюються.

При оформленні можу виникнути і додаткові приховані витрати:

  • комісія, передбачена за відкриття кредитного рахунку безпосередньо в банку
  • комісія, яка нараховується за обслуговування цього рахунку

існуючі обмеження

існуючі обмеження

Банки можуть вводити різні види обмежень, в першу чергу, для того, щоб знизити можливі ризики. Дуже важливо детально вивчити всі умови, ставити запитання співробітникам, адже кожен банк може висувати свої види обмежень, які вони вважають доцільними.

Ось список найпоширеніших обмежень, при цьому терміни і суми у кожного банку свої і можуть варіюватися:

  • вік уживаного автомобіля
  • пробіг машини, який повинен відповідати певним параметрам
  • необхідність оформлення страхування КАСКО
  • істотне збільшення процентної ставки
  • збір додаткових документів, а саме, документально оформлене підтвердження трудового стажу, наявність поручителів, сума постійного доходу і ін.
  • надання авто в якості застави, таким чином, продати, закласти або подарувати машину буде неможливо, поки зобов'язання за кредитним договором не будуть виконані позичальником повністю
  • купити бу машину в кредит найчастіше банки дозволяють тільки у салонів, з якими дане кредитна установа і співпрацює (при покупці «з рук» в кредитування вам відмовлять)

Таким чином, вибрати машину для покупки можна серед тих, що є в наявності в салоні, з яким співпрацює обраний позичальником банк. Якщо ж машина була обрана раніше у третіх осіб, в тому числі, включаючи родичів і друзів, то для придбання такої техніки, продавцеві спочатку необхідно здати його в салон (а чи потрібно йому це - велике питання).

Природно, це тягне за собою додаткові витрати, які будуть не вигідні покупцеві. Виходячи з цього, ці витрати можуть бути включені в рахунок позичальника.

Тому, існує досить мало банків, у яких можна отримати бу авто в кредит «з рук». Як правило, вони пред'являють більш завищені вимоги, щоб мінімізувати свої ризики.

Пакет документів опиниться в такій ситуації досить великий, а на розгляд заявки і на прийняття рішення по ній піде дуже багато часу. Після збору численних документів і надання їх в банк, після закінчення певного часу можна отримати попереднє схвалення. Але після цього вам буде потрібно зібрати ще один пакет документів. До нього увійдуть документи поточного власника продавця машини, а також ПТС для схвалення автомобіля.

Якщо автомобіль також отримав схвалення, банк зобов'язує вас купити повний пакет КАСКО у тій страховій компанії, з якою співпрацює (це не суперечить закону). І тільки після проходження всіх перерахованих вище процедур і здійснення страхової експертизи, можна переходити до безпосереднього оформлення кредитного договору, щоб купити авто з пробігом в кредит.

Деякі банки можуть надавати кредитування автотехніки тільки іноземного виробництва, а не вітчизняного.

Середньостатистичні вимоги до позичальника

Середньостатистичні вимоги до позичальника

Особливі вимоги пред'являються і до потенційного позичальника для оформлення кредиту на старий автомобіль.

Одним з таких вимоги є вік позичальника, який бажає отримати кредит. Більшість банків висувають вікові обмеження в межах від 21 року до 65 років. Більш лояльні вимоги до віку у Ощадбанку , Де позика може отримати людина від 18 років до 75. Однак автокредитуванням цей банк не займається!

При цьому обов'язково бути громадянином РФ, а також мати постійне місце прописки на території Росії, де розташовується представництво або офіс банку. З тимчасовою пропискою отримати такий кредит може тільки певна категорія населення, а саме, військовослужбовці.

Обов'язковими є і такі документи, які зможуть підтвердити не тільки постійне місце роботи і необхідний трудовий стаж, а й стабільний щомісячний дохід, який дозволить купити бу авто в кредит не на шкоду щомісячним витрат позичальника на підтримку гідного життя. Для всіх регіонів Росії, достатньою вважається сума не менше 20 тис. Рублів, для жителів столиці, вона становить мінімум 30 тис. Рублів.

документи

документи

Перелік документації, який потрібно для оформлення автокредиту на бу авто виглядає таким чином (ці документи є обов'язковими):

  • оригінал і копії всіх сторінок паспорта потенційного позичальника
  • оригінал і копія посвідчення водія
  • ксерокопію трудової книжки, яка повинна бути завірена роботодавцем
  • довідку, що підтверджує наявність доходів за останні 6 місяців

Даний список характерний для більшості банків, які надають кредити на покупку б / у авто, однак, є й винятки, деякі банки можуть вимагати всього два види документів, це паспорт позичальника та його водійські права. В цьому випадку, сума першого внеску збільшується і може складати від 30% від вартості обраного автомобіля. Так само зростає і процентна ставка.

Послідовність дій

Послідовність дій

Цілком природно, що кожен позичальник, в не залежності від того, яку техніку він хоче для себе вибрати, шукає найбільш вигідні для себе умови. Існує деякі прийоми, які дозволяють заощадити собі не тільки гроші, але і час.

Отже, щоб вигідно взяти автокредит на старий автомобіль:

  • найкраще вибрати той банк, де у позичальника вже є відкритий рахунок, в тому числі, це може бути зарплатна картка (можна взяти в такому банку і звичайний кредит для зарплатних клієнтів ), В цьому випадку, список необхідних документів буде менше, а процентна ставка нижче на 1-2 позиції, що в загальній сумі за кілька років буде суттєвою економією
  • для зниження процентної ставки рекомендується зібрати максимально повний і великий пакет документів, де особливу увагу слід акцентувати на довідках, що підтверджують платоспроможність і надійність потенційного позичальника (у разі, коли дохід підтвердити неможливо, банком нараховується максимальна процентна ставка або позику зовсім не видається)
  • знизити відсоток можна і за рахунок залучення поручителів, які також можуть надати повний пакет документації, включаючи свідчення, що підтверджують наявність постійного доходу (найчастіше в якості поручителів залучаються дружина, чоловік або родичі, однак, це не обов'язково - поручителем може виступати абсолютно будь-яка людина, колега по роботі, друг і ін.)
  • можна оформити заставу особистого майна потенційного позичальника, це може бути земельна ділянка, дача, квартира, будинок або частину житлового приміщення (що також знизить процентну ставку)
  • більш молодий автомобіль з маленьким пробігом також допоможе знизити ставку
  • на її розмір впливає і сума початкового внеску, чим більше його розмір, тим менший відсоток буде нараховано банком за кредит на бу автомобіль
  • не варто ігнорувати пільгові пропозиції, які фінансуються державою або компанією, мається на увазі автокредитування з держпідтримкою (дії такої програми було продовжено урядом і на 2017 рік, але от знайти її можна не в кожному банку, наприклад, в Меткомбанк )
  • проаналізуйте і інші рекламні акції того чи іншого банку, що проводяться спільно з виробниками техніки, такі акції часто проводяться в Юникредит банку
  • якщо вам зовсім не дають позику за профільною програмою ні в одному банку, то візьміть звичайний споживчий кредит і купіть «з рук» все що ви хочете
  • вивчіть докладніше умови страхування, можливо, ви зможете знайти страхову компанію з більш вигідними умовами, проте, вона в будь-якому випадку повинна бути акредитована банком, в якому ви собі підібрали кредит

Важливим фактором є і вибір автомобіля, який повинен відповідати всім вимогам банку.

Віддаючи перевагу тому чи іншому банку і програмою кредитування, слід попередньо вивчити всі варіанти і умови, оцінити можливі вигоди і тільки після цього зайнятися збором необхідних документів.

Сподобалося - розкажи друзям!

Оціни статтю!

Оцініть статтю


Різниця є?
© 2008 — 2012 offroad.net.ua . All rights reserved. by nucleart.net 2008