BTA: На естонському ринку страхування на відміну від інших країн Балтії клієнти більш грамотні

order Brand Viagra Голова правління страхового товариства BTA Insurance Company SE Яніс Луцаус

На ринку страхування Естонії клієнти набагато грамотніше: населення грунтовніше вивчає послугу, яку купує, поглиблюється в умови страхового полісу. У Латвії та Литві, в свою чергу, населення набагато менше поглиблюється і просто покладається на різні рекомендації. Про це розповів в інтерв'ю BNN голова правління страхового товариства BTA Insurance Company SE Яніс Луцаус. Крім того, він прогнозує, що в наступні роки баланси страховиків в Латвії можуть покращитися, що означає не тільки зростання обсягу виписаних страхових премій, а й зростання прибутку.

1. Які найважливіші події відбулися в спеціальній Вами галузі за останній час?

Одне з найважливіших подій останнього часу в страховій галузі - це продаж страхового товариства Balta польському страховику PZU Group. Потрібно підкреслити, що, звернувши увагу на доступну в іноземних ЗМІ інформацію про те, що материнська компанія страхового товариства Balta - британське страхове підприємство RSA Insurance Group - виявилося в складній фінансовій ситуації, BTA ще на початку року прогнозував, що в цьому році на латвійському ринку страхування може продовжитися консолідація учасників ринку. Незважаючи на те, що на початку року представники страхового товариства Balta вказували на те, що ніяких змін не плануються, однак RSA Insurance Group повідомило про продаж балтійського і польського страхового бізнесу, що підтверджує наші прогнози, зроблені на початку цього року.

В якості другого найважливішого події останнього часу в страховій галузі можна виділити скорочення збитків в сфері ОСАГО (OCTA). Згідно з інформацією Латвійського бюро страховиків транспортних засобів, незважаючи на те, що в цьому році загальний розмір виплачених страховими товариствами відшкодувань в сфері ОСАГО виріс на 10%, сфера ОСАГО змогла пропрацювати з меншими збитками в порівнянні з першим кварталом 2013 року, однак збитки, як і раніше тобто, і в першому кварталі цього року вони склали 683 тисяч євро. Невелике поліпшення в сфері ОСАГО додав відсоткове зростання зароблених страховиками страхових премій, який перевищують зростання суми виплачених страхових відшкодувань по заявленим страховим випадкам ОСАГО. А крім того, в першому кварталі цього року скоротилося число дорожньо-транспортних пригод, в зв'язку якими страховикам подаються заяви на страхові відшкодування.

Незважаючи на те, що сфера ОСАГО на початку цього року продемонструвала невеликі поліпшення в діяльності, проте ще рано судити про те, чи продовжить скорочуватися розмір збитків в галузі. Потрібно підкреслити, що минулий рік сфера ОСАГО в цілому завершила зі збитками в 3,7 млн ​​євро, що в 2,5 рази більше, ніж в 2012 році, і тому скорочення збитків галузі, досягнуте в цьому році, ще не свідчить про те, що вона могла б «виплутатися» і працювати рентабельно. Щоб сфера ОСАГО почала вибиратися зі збитків, «чекає ще довгий шлях».

Ну, а в якості третьої найважливішої події в страховій галузі потрібно згадати шкоди посівам від морозів. Інформація BTA про заявлених страхові відшкодування в страхуванні сільськогосподарських посівів свідчить про те, що морози завдали шкоди посівам ріпаку, пшениці, тритикале, жита і пшениці на площі в 562 га. Несприятливі наслідки зими спостерігалися майже у всіх селянських господарствах, які застрахували посіви озимих, але найбільше озимі постраждали в центральній частині Латвії. Загальна виплачена сума страхових відшкодувань за шкоду посівам озимих досягла 150 000 євро. З огляду на суворий досвід з посівами озимих, коли промерзли такі великі площі, було б добре, якщо селяни подумають про можливості страхування ярих посівів.

2. Чи відчуваєте Ви поліпшення економічних умов і зростання підприємницької діяльності на ринку?

Говорячи про розвиток страхової галузі в цілому, слід зазначити, що, згідно з даними Латвійської асоціації страховиків, в 2013 році обсяг виписаних працюють в Латвії страховиками страхових премій на місцевому ринку і за кордоном виріс на 7%. У 2013 році страховики на латвійському ринку і за кордоном виписали страхові премії на загальну суму в 470 млн євро. За даними Латвійської асоціації страховиків, в першому кварталі 2014 року внутрішній латвійський ринок страхування, без урахування обсягу виписаних премій за кордоном, зріс на 16%, що є помітним зростанням. Зростання обсягу виписаних страхових премій і наш досвід показують, що населення все більше починає розуміти значення страхування, і з поліпшенням економічних умов люди відкладають кошти на покупку страхових полісів не тільки в тих випадках, коли того вимагають, наприклад, кредитні установи, а й добровільно, з метою захистити себе від ймовірних фінансових ризиків в майбутньому. Про це свідчить той факт, що зростає обсяг виписаних страхових премій за типами добровільного страхування: страхування від нещасних випадків, страхування майна. До того ж все частіше клієнти воліють включати в страхові поліси різні додаткові можливості покриття збитків.

Однак, оцінюючи результати 2013 року, незважаючи на те, що обсяги виписаних страхових премій зросли, в цілому ж ринок і ситуація з підприємницькою діяльністю видно по балансам страховиків: ніхто зі страховиків в 2013 році особливо не підвищив свої показники прибутку. Багато страховиків, в тому числі і великі гравці ринку, як і раніше працювали зі збитками. Це свідчить про те, що на латвійському ринку страхування дуже жорстка конкуренція. З приходом нових гравців на латвійський ринок жорстка конкуренція не дає піднімати ціни в тих сегментах, в яких страховики зазнають збитків. Але позитивний аспект - це те, що в результаті конкуренції все більше уваги приділяється якості послуги, різних сервісів страховиків для забезпечення зручності клієнтів, а саме: більш швидка і проста подача заяви про страхові випадки, отримання відшкодувань і т. П., І користь від цього отримує, природно, клієнт.

3. Як оцінюєте проведену урядом економічну політику щодо поліпшення економічної ситуації в країні?

Якщо говоримо про те, як протягом року покращилася економічна ситуація в країні, то позитивне явище демонструє зростаюча купівельна спроможність споживачів. У плані зарплат Латвія повернулася майже в докризові часи, і купівельна спроможність населення близька до цього. Сподіваємося, що економічна ситуація в країні продовжить поліпшуватися і майбутньому, і Латвія не повернеться в ейфорію докризових років.

buy Retin-A

4. Як на Ваш бізнес впливає латвійська політика? Які зміни в латвійському законодавстві Ви хотіли б бачити? Що заважає, а що допомагає?

Ми, як страхове товариство, стежимо за змінами в нормативних актах і процесах, які пов'язані зі страховою галуззю. Як і будь-якому підприємцю, для нас найважливіше, щоб у впливає на підприємницьку діяльність політиці більше уваги приділялося передбачуваності, а саме, щоб не приймалися такі зміни в нормативні акти, які вступають в силу за короткий період часу.

В якості важливих проектів нормативних актів, що стосуються нашої галузі, слід згадати новий Закон про будівництво та правила Кабінету міністрів, якими встановлені мінімальні вимоги обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності в будівництві (для тих, хто виконує будівельні роботи, і будівельним фахівцям). Цьому питанню приділяється дуже велика увага, з огляду на те, що в 2013 році були дуже важкі і вразили громадськість випадки, наприклад, помилка в гідрогеологічному дослідженні Художнього музею, золітудская трагедія. У контексті цих подій і при оцінці проектів нормативних актів у страховиків була хороша можливість ознайомитися зі ставленням представників будівельної галузі та держави, а також з розумінням відповідальності на всіх етапах процесу будівництва. Якщо в договорі про будівництво об'єкта не враховані питання безпеки і страхування, тоді гучні і неприємні випадки неминучі в майбутньому. Якщо великі об'єкти можуть будуватися без належного поліса всіх ризиків в будівництві і якщо не враховано те, а чи покриє стандартний поліс цивільно-правової відповідальності максимально можливі збитки, які можуть виникнути на об'єкті, тоді наслідки логічні і 2013 рік це показав. Всім учасникам будівельного процесу потрібно розуміти, що страхування - не тільки витрати, гарантія від нещасних випадків, помилок і зловмисності, але це ще і реальний гарант стабільності і надійності підприємницької діяльності в сфері будівництва, це реальна економія робочого часу стройподрядчіка при дотриманні юридичних формальностей в разі настання страхового випадку, оскільки з цього моменту всі турботи бере на себе страховик. Страхування - це ще й гарантія замовникам, адже вони ті, хто фінансує реалізацію проектів і заслужили захист цих коштів.

Якщо для тих, хто виконує будівельні роботи, обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності є звичною практикою і невід'ємною частиною роботи, то для будівельних фахівців це в новинку, чим і пояснюється жорсткий опір з боку галузі. Однак може виявитися, що одного цього страхування недостатньо для вирішення проблем в будівельній галузі, оскільки, як показує досвід, нерідко відповідальність будівельних фахівців не дуже точно позначена, і кожен будівельний фахівець визначає свої права, обов'язки і відповідальність на власний розсуд.

У діючих зараз правилах Кабінету міністрів, а також в проекті нових правил Кабінету міністрів не встановлені мінімальні межі відповідальності на один страховий випадок. В результаті цього існують можливості оформляти поліси цивільно-правової відповідальності з меншим межею відповідальності на один страховий випадок. Мінімальна межа відповідальності на один страховий випадок повинен бути вказаний або ж якщо оформлений річний страховий поліс, тоді відносно більшого об'єкту і мінімальна межа відповідальності в страховому періоді повинен бути відповідним. Вважаю, що введення обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності для будівельних фахівців не вирішить всіх проблем будівельної галузі, а взагалі цей крок слід оцінювати позитивно.

Підтримую і ініціативу внесення поправок в 375 статтю Кримінально-процесуального закону. Ця стаття говорить, що під час кримінального процесу наявні в кримінальній справі матеріали є таємницею слідства, і з ними можуть ознайомитися лише посадові особи, які ведуть кримінальний процес, а також особи, яким згадані посадові особи пред'являють відповідні матеріали в установленому законом порядку. У цьому сенсі вважаю, що і страховиків слід внести в список тих осіб, які можуть ознайомитися з матеріалами конкретної кримінальної справи і допитувати свідків. Це необхідно для того, щоб страховик зміг отримати повну і всеосяжну інформацію про те, що сталося, а також зміг виконати свої зобов'язання перед клієнтами, які мають відношення до конкретного інциденту і з якими у страховика укладений страховий договір.

5. Як оцінюєте позиції галузі на балтійському ринку? Яка конкуренція з Естонією та Литвою?

Коментуючи ситуацію на страховому ринку в країнах Балтії, слід підкреслити, що в Естонії страховий ринок відрізняється від двох інших балтійських країн. В Естонії на ринку більш грамотні: населення грунтовніше вивчає послугу, яку купує, поглиблюється в умови страхового полісу. Це обумовлено близьким розташуванням Скандинавії і її впливом в Естонії. З роками естонці пройшли процес самоосвіти під скандинавським впливом, і це помітно не тільки в страхуванні, але і в банківському секторі та інших сферах. А ось в Латвії та Литві населення набагато менше поглиблюється, а просто покладається на різні рекомендації. В Естонії більш конструктивне і просте співробітництво з державними і муніципальними установами. Може, тому що естонському суспільству властива сильна наполегливість при вимозі від державних посадових осіб і політиків пояснень їх дій і не воно відступить, поки відповідь не буде отримана.

6. Що, на Вашу думку, є «козирем» Вашої галузі, а що - «Ахіллесовою п'ятою»?

По-моєму, «козир» страхової галузі - суть страхування. А саме, страхування вже в основі основ є фінансовим захистом і гарантією надійності. Потрібно сказати, що в старих країнах Європи для жителів страхування є цілком природною справою: люди застраховують майже все, наприклад, авто, рухоме і нерухоме майно, цивільно-правову відповідальність, здоров'я і т. П. У Латвії ж, навпаки, культура страхування ще тільки розвивається, але в останні роки відчувається позитивна тенденція, а саме: люди все більше розуміють значення страхування.

З одного боку, жорстка конкуренція на ринку страхування Латвії - це теж свого роду козир галузі, що дозволяє їй розвиватися, а саме: в умовах жорсткої конкуренції страховики все більше удосконалюють наявні послуги страхування, обслуговування клієнтів, більш гнучкі, а також розробляють і пропонують нові послуги . В цьому плані користь - клієнтові, якому забезпечені широкі можливості послуг страхування та індивідуальне ставлення.

Але в той же час велика кількість учасників ринку, що сформувало жорстку конкуренцію в страховій галузі в Латвії, може бути «Ахіллесовою п'ятою», а саме: під впливом жорсткої конкуренції страховики були змушені тривалий час працювати нерентабельно, наприклад, сфера ОСАГО вже кілька років працює зі збитками, збитки відчутні і в інших провідних сферах страхування, а встановити адекватну ціну на послуги не дає конкуренція.

7. Чи відчуваєте брак кваліфікованої робочої сили?

BTA розвивається дуже динамічно, і у нас регулярно виникає потреба в цілеспрямованих, досвідчених і кваліфікованих у своїй справі професіоналів, яких ми для роботи на нашому підприємстві вибираємо дуже ретельно. Потрібно зізнатися, що в BTA є сфери, де працівників знайти найпростіше, але є і сфери, де на пошук працівників потрібен час. Для кожної конкретної посади висуваємо певні вимоги, наприклад, вузькоспеціалізовані знання і досвід, але це не єдині умови при виборі працівників. Ми вважаємо, що найважливіше - це бажання потенційних працівників застосовувати накопичені знання, удосконалювати їх і освоювати нові знання. Професійне зростання і розвиток працівників завжди було і є одним з пріоритетів BTA. Слід підкреслити, що від потенційних працівників ми чекаємо ентузіазму, відповідальності та вміння працювати в команді - в чуйному, компетентному і прагнуть до розвитку колективі.

З огляду на те, що кожен день нашим працівникам доводиться вирішувати питання різного ступеня складності як в місцевому, так і в міждержавному масштабі, то важливо регулярно поповнювати свої знання і вміння. Освіта та професійний ріст працівників є інвестицією нашого підприємства в майбутнє. У цьому сенсі BTA має досвід і європейського масштабу, так як часто освоєння специфічних для страхової галузі знань в Латвії неможливо або ж не в такому обсязі, як потрібно. На жаль, зараз в Латвії лише один вуз, в якому можна освоїти страхову спеціальність - банківська вища школа, яка пропонує бакалаврську програму «Управління та страхування ризику». У минулому році цю програму закінчило всього тринадцять студентів, що дуже мало, щоб підготувати таких фахівців для всієї страхової галузі в Латвії. Таким чином, при прийомі людей на роботу, наприклад, на посаду страхового фахівця, проходить порівняно довгий час, перш ніж людина освоїть специфічні знання з цієї області. Дуже сподіваємося, що і інші вузи в майбутньому розроблять навчальні програми в сфері страхування, готуючи нових фахівців для страхової галузі.

У сфері кадрів слід зробити акцент на тому, що у потенційних працівників зростають амбіції в плані окладу, який разом з поліпшенням економічної ситуації Латвії продовжує збільшуватися все більше.

8. Які прогнози на найближчі п'ять років? Економічна ситуація в галузі покращиться, погіршиться, не зміниться?

Якщо говоримо про страхову галузі в цілому, то, з огляду на тенденції і подій латвійського ринку страхування, продовжиться розпочатий переділ ринку страхування в Латвії. Ми очікуємо, що в наступні роки баланси страховиків можуть покращитися, що означає не тільки зростання обсягу підписаних страхових премій, але зростання прибутку.

Слід визнати, що може подорожчати остаточна ціна страхових послуг для споживачів. Це в деякій мірі пов'язано і з введенням євро в Латвії, так як ціна на страхові послуги тісно пов'язана з розцінками партнерів по співпраці - лікувальних установ, автосервісів. Якщо через введення євро ціни на послуги підвищують партнери по співпраці, то і страхові товариства змушені підвищити ціни на страхові послуги. Жоден підприємець, в тому числі і страховики не можуть дозволити собі довго працювати зі збитками, і до того ж це небезпечно для клієнтів - вони втрачають довіру до таких підприємців.

Ясно, що страховики і в наступні роки будуть дуже активно працювати, щоб покращувати свої послуги для клієнтів і пропонувати нові, сучасні послуги, тому що чим грамотніше стають клієнти, тим більше на їх вибір впливає якість пропонованої послуги, сервіс, обслуговування, додаткові бонуси, наприклад, наскільки зручно і швидко можна подати заяву про страховий випадок і отримати виплату відшкодування.

Ref: 103.112.112.526