Де вигідніше брати автокредити

Ще десяток років тому покупку автомобіля міг дозволити собі далеко не кожен російський громадянин. Сьогодні даний вид транспорту в буквальному сенсі вже не зайва розкіш, а всього лише на всього засіб пересування. До того ж, автомобіль став також відмітною ознакою представника, що відноситься до середнього класу. А взагалі, про рівень доходу людини можна судити виходячи з престижності марки і дати випуску його автомобіля, але вже сам факт володіння персональним транспортним засобом на сьогоднішній день є абсолютно стандартним і звичайним явищем. Така обставина склалося внаслідок широкого поширення вигідного для населення автокредитування, послуги, яка відносно давно завоювала російський ринок банківських продуктів.

Як свідчить статистика, на даний момент, кожен другий автомобіль в Росії купується саме за допомогою кредиту. При цьому конкуренція банків в цьому відношенні просто колосальна. Внаслідок чого вимоги до потенційних позичальників при оформленні автокредиту стають все більш і більш лояльними, а спектр пропонованих кредитних продуктів і програм збільшується з кожним днем. До того ж рівень якості наданих банківських продуктів і послуг ні скільки не зменшується, а навіть навпаки тільки збільшується. Сьогодні середня процентна ставка на отриманий автокредит складає від 13 до 15%, якщо позика оформлений в рублях і від 10 до 12% якщо оформлений в євро або доларах. При цьому абсолютно не має значення, на російський автомобіль оформляється кредит або ж на престижну іномарку - ставки будуть однакові, а період кредитування доходить до семи років. Таким чином, для того, щоб сьогодні купити особистий автомобіль необхідно лише мати мінімальною сумою особистих грошових коштів, при цьому найголовніше бездоганно розрахувати свої можливості, для того щоб виплачувати щомісячні внески по отриманому кредиту. А також при цьому вибрати оптимально-прийнятні, саме для вас, відповідні умови оформлення автокредиту.

На сьогоднішній день велика кількість російських громадян звертається за оформленням вигідного кредиту на автомобіль безпосередньо в автобанки (інакше кажучи - кептінговие банки). Дане найменування носять спеціалізовані кредитні організації, які співпрацюють безпосередньо з заводами - виробниками реалізованих автотранспортних засобів. У таких випадках банки виробники відкривають окремий доступ до продажу власних авто «прямо з конвеєра». Подібні банки стали з'являтися в вісімдесяті роки минулого століття в Європі, і потім знайшли своє поширення в російських містах. Саме кептінговие банки згодом склали серйозну конкуренцію всім великим комерційним кредитним установам. Власні автобанки в Російській Федерації відкрили такі гіганти світової автопромисловості як Toyota Motors, BMW, Volkswagen, Mitsubishi, а також Mersedes Benz. Планують відкрити свої банки також KIA і відомий автоальянс Renault-Nissan.

Сьогодні позиції автобанків з кожним днем ​​зміцнюються, що, на думку глави управління розвитку автокредитування при «Райфазенбанк» Наталії Морозової, вельми дивно: «спеціалізовані банки мають можливість надати своїм клієнтам в деякому роді більш вигідні умови автокредитування. Якщо подивитися на статистику, за останні кілька років трійка найбільших автобанків ( «Тойота банк», «Мерседес-Бенц банк» і «БМВ банк») в кілька разів збільшила свої показники щодо оформлення кредиту на новий автомобіль: з позначки 1,2 % планка підскочила до 8,4%. Крім того грошовий оборот від продажів цих автомобілів за 2012 рік склав близько 852 млрд рублів (що в порівняння з 2011 роком, то показник збільшився на 20,5%). Як показує практика, кептінговие банки в Росії розвиваються набагато активніше і успішніше, ніж інші кредитні компанії. На даний момент, лідером за всіма показниками і в тому числі за темпами зростання є організація «Тойота банк» - її кредитний портфель протягом 2012 року зріс практично на 80%, а це як-не-як становить 31 мільярд рублів. Слідом ідуть європейські автовиробники, хоча і поступатися явно не збираються: оскільки портфель «БМВ Банку» виріс на 35%, а «Мерседес» збільшився - на 42%.

У чому ж полягає секрет успіху автобанків? Причин кілька, по-перше, сама внутрішня структура подібних банків разюче відрізняється від звичайних банків: по суті вони являють собою не просто кредитну організацію, а цілу фінансову інфраструктуру. До того ж виробник транспортних засобів, як правило, не завжди в змозі жорстко регулювати і контролювати вартість кредиту на свій вироблений продукт в комерційних банківських установах, внаслідок чого і створюються різні незалежні автобанки, які здійснюють свою діяльність безпосередньо під повним контролем заводу-виготовлювача. Отже, саме такого роду банки надають найкращі умови кредитування для потенційних клієнтів. Наприклад, у банку, відкритим концерном «Тойота», умови надання автокредитування наступні: максимальний рівень процентної річної ставки становить всього лише 5,9%, і, до речі кажучи, це навіть дещо менше, ніж ставка рефінансування Центробанку Росії. Як повідомляє президент «Тойота-банку»: «Дані низькі ставки, жодним чином не є спеціальним маркетинговим ходом, вони розробляються і надаються за рахунок вузькою спеціалізацією нашого банку - тут немає необхідності витрачати зайві кошти на утримання окремих величезних офісів і додаткового штату непотрібних співробітників ». Досягнутий успіх «Тойота банку» неможливо розглядати окремо від розвитку «Тойота мотор», збільшення попиту на автомобілі автовиробника буде багато в чому визначати успішність банку », - додає він.

Виникає питання: наскільки менше рівень процентної ставки в Автобанка в порівнянні з комерційними банками-конкурентами? Який там надається найнижчий поріг? З'ясовується, що річна процентна ставка взагалі може бути дорівнює нулю. Все буде залежати від насущних потреб виробника терміново продати ту чи іншу модифікацію певної серії. Наприклад, на модель трирічної давності, кредит, можна оформити під 0% річних, а причина в тому, що виробнику необхідно швидше позбуватися від застарілих моделей, щоб звільнити свої складські приміщення або щоб роздобути кошти на розробку нових проектів. Хоча на модель цього або минулого року випуску, звичайно, нульову ставку дістати практично неможливо, але при цьому річні ставки можуть бути вигідно знижені приблизно на 1-3%.

Основною перевагою автомобільного банку на сьогоднішній день є той факт, що він постійно зберігає лояльне ставлення до своїх клієнтів. Секрет досить простий: у разі якщо якийсь клієнт купує новий автомобіль наприклад марки «Nissan» один раз і буде повністю задоволений і якістю і супутнім сервісом машини, ймовірність того факту, що в наступний раз він можливо придбає автомобіль іншої марки і моделі сильно зменшується. Саме з цієї причини для цього в переважній більшості банків на постійній основі створюються все нові і нові програми автокредитування, які покликані стимулювати клієнтів купувати абсолютно нові моделі автомобілів.

У списку таких програм є послуга з так званим залишковим платежем. Оформляючи подібний кредит, клієнт буде виплачувати протягом певного періоду часу не саме тіло отриманого кредиту, а тільки лише річні відсотки, нараховані на цю позику. Згодом йому буде запропоновано придбати іншу нову модель тієї ж марки і оплачувати вже тільки знову придбаний автомобіль. Подібна практика вигідна як банку, так і клієнтам: у банку завжди є постійні клієнти, а у клієнтів завжди новий і сучасний автомобіль. Так як дана послуга не надається ні в одному з універсальних кредитних установ, тому якщо ви захочете скористатися тільки таким способом кредитування, то вам необхідно звернутися виключно в спеціалізовані автомобільні банківські установи.

Головне завдання автомобільного банку - це постійне просування свого власного товару, причому не своїх банківських карт, відкриття розрахункових рахунків та іншого, як це зазвичай робиться в комерційних банках, а саме автомобіля.

Але в той же час якщо автомобільні банки мають такою кількістю явних переваг перед універсальними банками, то чому ж тоді їх частка на російському ринку не перевищує 10%? Головний і істотний недолік подібних банків полягає в обмеженості вибору марок. Модельний ряд автомобілів, безумовно, в них представлений максимальний, але в той же час запропонувати кредит на автомобіль вони можуть тільки на свої марки. Також автомобільні банки в даний момент не пропонують кредити на машини вітчизняних марок і кредити на підтримані авто .

Схожі записи: