Чи варто брати іпотеку в 2019

1. Переваги та недоліки іпотеки
2. Плюси іпотеки - чому варто брати?
3. Мінуси іпотечного кредиту
4. Що вигідніше: оренда або іпотека?
5. Іпотека 2019 - брати чи не брати?
6. Взяти іпотеку в цьому році або почекати?
7. Брати чи краще накопичити?

Ні для кого не секрет, що ціни на нерухомість на вітчизняному ринку - будь то вторинне житло або квадратні метри в новобудові - дуже високі. Для більшості людей, навіть мають стабільний середній дохід, придбати у власність квартиру практично нереально. Накопичувати на таке придбання доведеться дуже довго, а вирішення житлових проблем ні у кого не виходить відкласти на десяток років.

Вирішити квартирне питання можна, оформивши іпотечний кредит. Цей фінансовий інструмент створений спеціально для кредитування покупок в сфері нерухомості і передбачає: велику суму кредиту і тривалий термін погашення.

Переваги та недоліки іпотеки

Як і будь-який інший фінансовий інструмент, кредит на квартиру має ряд переваг і недоліків, які слід враховувати перш, ніж звертатися в фінансову організацію за подібним позикою.

Плюси іпотеки - чому варто брати?

Щоб відповісти на питання, варто чи ні брати житло в іпотеку, необхідно розібрати плюси даного рішення. Відгуки клієнтів дозволяють виділити наступні позитивні сторони:

1. Цей інструмент дозволяє людині стати власником житла, не маючи в наявності його повної вартості. Досить накопичити початковий внесок (зазвичай сума цього внеску в різних банках варіюється від 10% до 30% загальної вартості обраного житла).
2. Можливість переїхати у власну квартиру відразу після покупки. Навіть придбана на позикові кошти житлоплощу переходити у власність позичальника. У банку він оформляє її як заставу на той випадок, якщо не зможе повернути кредитні кошти.
3. Мінімальний термін очікування. Термін очікування придбання власної нерухомості в даному випадку дорівнює періоду оформлення іпотечного кредиту. Це, звичайно, відбувається далеко не миттєво - як правило, такий процес може зайняти два - три місяці.
4. Податкове вирахування. Після оформлення позики сума прибуткового податку обчислюється не від повної суми доходу позичальника, а від залишку (він обчислюється шляхом віднімання суми щомісячного платежу по кредиту з суми щомісячного доходу).
5. Можливість оформити соціальну іпотеку. Відмінність від звичайної полягає в тому, що у виплаті вартості житла бере участь держава - це може бути часткове відшкодування першого внеску або субсидування виплачуваних відсотків.

Мінуси іпотечного кредиту

Перш ніж оформляти іпотеку, слід розібратися, які негативні сторони у неї є. Серед них можна виділити:

1. Висока підсумкова вартість житла і тривалий термін виплат. Через те, що іпотека видається на багато років (як правило, від десяти і більше), винагорода банку (простіше кажучи, відсотки) в результаті складають солідну суму, порівнянну (а іноді і перевершує) вартість самої квартири. Простіше кажучи, людина бере кредит і купує одну квартиру, а грошей банку він виплачує в два, а іноді і три рази більше.
2. Додаткові виплати. Крім регулярних платежів по кредиту умови договору зобов'язують позичальника як мінімум щорічно оформляти страховку на майно, причому страхувати нерухомість доведеться від всіх можливих ризиків. Деякі банки також оформляти страховий поліс і на самого позичальника. Це не безкоштовно, і продовжувати страхування щорічно, поки не буде погашений кредит.
3. Комісії при оформленні. Оформляючи такого роду займ, потрібно бути готовим до того, що додатково платити доведеться практично за все: за саме оформлення, за розгляд заявки, за виведення коштів, за оцінку майна. Цей перелік може бути дуже довгим, а загальна сума таких виплат іноді доходить до 10-15% початкового внеску.
4. Поки іпотека не виплачена, позичальник не має право продати, обміняти, заповідати або як-небудь інакше розпорядитися своєю нерухомістю без згоди банку.
5. Жорсткі вимоги до позичальника. Кредитна організація пред'являє жорсткі вимоги, які регламентують необхідність стабільного доходу, стажу роботи, вік позичальника і багато іншого. Такі суворі критерії роблять іпотеку малодоступною пенсіонерам, студентам, а також молодим сім'ям.

Таким чином, плюси і мінуси іпотеки слід ретельно аналізувати для кожного конкретного випадку.

Що вигідніше: оренда або іпотека?

Що вигідніше: іпотека або оренда? Цим питанням задається сьогодні величезна кількість російських громадян. Слід розуміти, що кожен випадок індивідуальний. Однак можна провести невелике порівняння цих варіантів за кількома критеріями.

При іпотеці право власності на нерухомість відразу після оформлення договору переходить позичальнику. При оренді ж квартира незалежно від терміну проживання не належить мешканцям.

Але є і плюси в оренді - проживати в хорошому житло можна, не маючи абсолютно ніяких накопичень. При цьому для оформлення іпотеки знадобиться зібрати кошти на внесення початкового внеску.

Крім того, щомісячні виплати при оренді зазвичай значно нижче. Але при оформленні нерухомості в кредит виплати рано чи пізно припиняться. При оренді ремонт і обслуговування квартири найчастіше в повному обсязі лягають на плечі орендодавця.

Деякі в якості переваги оренди називають високу ступінь мобільності. Тобто є можливість при необхідності набагато легше поміняти місце проживання.

Радимо прочитати: ТОП-5 кращих банків для іпотечного кредиту

Як видно з порівняння, квартира в іпотеку може стати більш вигідним варіантом для тих, у кого вже є певна сума заощаджень, стабільний дохід, і найближчим часом не планує переїзд в інший населений пункт. У всіх інших випадках більше підходить варіант оренди.

Іпотека 2019 - брати чи не брати?

Чи варто брати іпотеку в 2019 роки? Тим, хто замислюється про це, слід знати: більшість експертів сходяться на думці, що наступний рік стане вдалим для ринку іпотечного кредитування. Поки ще не ясно, чи буде спостерігатися зниження процентних ставок, проте діючі та нові програми державної підтримки зроблять цей фінансовий продукт доступнішим.

Взяти іпотеку в цьому році або почекати?

Є й інше питання, яке хвилює дуже багатьох - чи варто зараз брати іпотеку в цьому році або краще почекати. Відповідь на це питання варто давати тільки в індивідуальному порядку, так як він залежить в першу чергу від стабільності доходів потенційного позичальника і перспектив їх збереження і зростання.

Фахівці в галузі нерухомості прогнозують на найближчі кілька років зростання вартості нерухомості в розмірі 5 відсотків. Крім того, в 2019 році можна спостерігати зниження ставок по іпотеці практично у всіх банках. Ставка близько 10% за стандартною програмою, і 6% річних по іпотечній програмі для молодих сімей - сьогодні це приваблива пропозиція, щоб обзавестися власним житлом!

Брати чи краще накопичити?

Таким чином, тим, хто вирішує, чи варто брати іпотеку або краще накопичити, можна порадити зважити всі за і проти. Зібрати таку суму буває дуже складно. Найчастіше при стабільному доході набагато простіше оформити кредит. При цьому можна щомісяця вносити суми більше регулярного платежу. Більшість кредитних організацій дозволяє здійснювати частково дострокове гасіння. При ньому можна зменшити не тільки термін, але і суму платежу. В результаті при прискореною схемою розрахунку відсотків банку виплачується менше, а квартира належить позичальнику.