Державні банки Росії

1. Поняття про державні банки
2. Банки з державною участю
3. переваги
4. недоліки
5. Найбільш відомі структури
6. У чому вигода співпраці з державним банком?
7. Терміни і відсотки по карбованцевих внесках в державних банках
8. Куди звертатися за високими відсотками?
9. Функції Центрального банку РФ
10. Акціонери державних фінансових структур
11. Банки, куплені державою
12. Як повернути вкладення?

Стабільна робота банківської системи в окремо взятій країні - це запорука сприятливої ​​економічної ситуації в ній. Якщо фінансовий ринок в глобальному масштабі справно працює, це позначається позитивно на ситуації в цілому світі. Державні банки в Росії є прикладом того, що існує хороша підтримка фінансового сектора. Збільшення їх числа - завжди показник поліпшення тих чи інших економічних показників.

Поняття про державні банки

Фінансова галузь дуже важлива для розвитку і існування інших на території держави. Її структури просто зобов'язані злагоджено працювати, незалежно від макроекономічних умов, оскільки в іншому випадку країна стане банкрутом.

Державні банки Росії або будь-якого іншого держави є кредитними організаціями, які управляються безпосередньо органами влади і мають в активі лише капітал своєї країни. А ось комерційні структури відрізняються від них тим, що фінансуються тільки за рахунок приватних осіб і компаній.

Російські державні банки регулюють економічну ситуацію в країні, контролюють діяльність приватних організацій фінансового характеру та можуть впливати на кредитні операції міжнародного характеру. Фінансування всіляких програм федерального рівня теж відбувається за рахунок даних структур. Державні банки мають на меті фінансового забезпечення проведення економічної політики щодо кредитування, вони безпосередньо регулюють проведення розрахункових, інвестиційних і посередницьких операцій.

Банки з державною участю

Дана структура дещо відрізняється від попередньої. У першому випадку мова йшла про кредитної організації, активи якої цілком належать країні. А державний комерційний банк - це структура, яка також одночасно грунтується і на приватному капіталі. Як і перший, він цілком здатний гарантувати права вкладників на рівні уряду в умовах проблем з платоспроможністю у кредитної організації.

переваги

Державні банки РФ і структури за участю засобів держави є найбільш надійними в плані всіх гарантій. Так вважається в даний час, так було і раніше, зокрема, до революції 1917 року. За радянських часів приватні структури практично не працювали, за винятком перших (НЕП) і останніх (перебудова) років.

Державні банки покликані фінансово забезпечувати ключові галузі народного господарства. Їх кредитування далеко не завжди вигідно приватним структурам. Справа в тому, що така практика створює всі умови для вирішення багатьох завдань і стимулює вкладення капіталу в економіку країни, а також міжнародну експансію. Державні банки Росії допомагають проводити ефективну регіональну політику і розвивати сільськогосподарську і промислову галузь.

недоліки

Державні банки РФ надійні, але, поряд з цим, процентні ставки по позиках у них високі, а по депозитах, навпаки, невеликі. Саме це робить їх менш привабливими для рядових клієнтів і вкладників. Однак в разі кризових ситуацій саме вони можуть запропонувати найбільш оптимальні рішення з тих чи інших продуктів. Так було в 2008 році, подібне можна побачити і зараз, коли багато закордонні фінансові компанії покинули російський ринок через санкції.

Найбільш відомі структури

Список державних банків Росії практично у всіх на слуху. Найбільш привілейовані в цьому відношенні - це Сбербанк, "Газпромбанк", "Внешторгбанк" і "Россельхозбанк".

Варто відзначити, що якщо держава бере участь у фінансуванні тієї чи іншої компанії, це не означає, що вона буде мати відповідний статус. Згідно з даними, практично половина фінансових організацій Росії має в своєму розпорядженні акціями тих чи інших структур федерального рівня. Частки при цьому можуть бути як мінімальними, так і ключовими. Однак в список державних банків більшість з них навряд чи потрапляє.

Проте, якщо компанія має подібний статус, вона повинна гарантувати в разі припинення своєї діяльності повернення вкладникам сум до 700 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

У чому вигода співпраці з державним банком?

Як вже говорилося раніше, такі структури привертають не високими відсотками, а своєю стабільністю. Хоча, наприклад, "Сбербанк" пропонує кілька цілком вигідних програм. Пенсіонери можуть вкласти кошти під максимальні відсотки. Також вони мають привілеї при позиках.

Інший державний банк - "ВТБ 24" - теж пропонує вклади в різних валютах, які важко назвати невигідними.

Третя компанія - "Россельхозбанк" - займається кредитуванням сільськогосподарського та фермерського бізнесу, в його портфелі є близько 13 різних програм для потенційних клієнтів.

А ось "Газпромбанк" не балує високими відсотками, але дозволяє частково зняти кошти з депозиту при вкладах. Це дуже зручно, адже ситуацій в житті, коли терміново потрібні кошти, чимало, а розривати договір в подібному випадку абсолютно невигідно для клієнта. Сума, яку можна зняти, прописується в договорі, при цьому свої доходи людина не втрачає.

Терміни і відсотки по карбованцевих внесках в державних банках

Якщо говорити більш предметно, давайте розглянемо, що саме дані фінансові організації можуть запропонувати своїм потенційним клієнтам:

• Сбербанк дає близько 9 відсотків річних за умови вкладення коштів терміном від 1 до 36 місяців.
• "Банк Москви" - близько 7,5% від півроку до двох років.
• "Газпромбанк" - приблизно 6,5 відсотків від 6 до 18 місяців.
• "Россельхозбанк" - 8,5% від року до двох.
• "Совкомбанк" допускає 8 відсотків річних за умови вкладення терміном на 6 місяців.

Куди звертатися за високими відсотками?

Якщо ви хочете вкласти свої кошти під значні відсотки, і хочете вибрати надійну структуру, а державні банки вас в цьому відношенні не влаштовують, то рекомендуємо звернутися в такі організації, як:

• "Російський Стандарт".
• "МТС Банк".
• "Банк Хоум Кредит".

Всі перераховані компанії входять в систему страхування вкладів і мають досить високі позиції в рейтингах надійних банків.

Функції Центрального банку РФ

Дана фінансова структура покликана захищати і забезпечувати стабільність вітчизняної валюти згідно з Конституцією РФ, крім того, вона проводить емісію грошей, виступає кредитором останньої інстанції для профільних організацій, проводить рефінансування і встановлює правила проведення операцій за розрахунками, ліцензує діяльність тих чи інших компаній і здійснює інші функції , передбачені законодавчо.

Центральний державний банк безпосередньо підпорядковується Думі, члени його Ради призначаються саме нею, також він зобов'язаний звітувати депутатам про результати своєї діяльності. Статутний капітал і майно даної організації є федеральною власністю. Центральний банк також виступає власником золотовалютних резервів РФ.

Акціонери державних фінансових структур

Нижче наводимо список структур із зазначенням власників, їх контрольних пакетів акцій, щоб можна було мати уявлення про те, хто контролює ту чи іншу організацію:

• Сбербанк - ЦБ.
• "ВТБ" - держава;
• "Сетел" - дочірня структура Ощадбанку.
• "Россельхозбанк" - держава.
• "Банк Москви" і "ВТБ 24" - дочірні структури "ВТБ".
• "Газпромбанк" - держава за допомогою "Газпрому".
• "КітФінанс Інвестиційний банк" - РЖД.
• "Банк Казані" - мерія міста Казань.
• "Абсолют Банк" - РЖД.
• "Новікомбанк" - "Ростех".

Перелік далеко не повний, вище було наведено лише уривок.

Банки, куплені державою

Деякі фінансові структури спочатку створювалися як комерційні, але потім були придбані. Країна купує банк тоді, коли це є необхідністю, оскільки він знаходиться в такому положенні, що не може погасити свої борги перед вкладниками. Іншими словами, ліцензію своєчасно не відкликають, а викуповують акції, і структура йде під федеральний контроль. Далі держава вливає в нього потрібні кошти і проводить так зване «оздоровлення». Потім структура знову може працювати.

Варто відзначити, що в Росії немає жодного банку, крім Центрального, який би цілком належав державі. У будь-якому випадку та чи інша частка приватних інвестицій як внутрішніх, так і зовнішніх, в них присутня.

Як повернути вкладення?

Непоодинокими бувають ситуації, коли при відкритті рахунку в комерційному банку людина змушена звертатися в спеціальне Агентство зі страхування вкладів, оскільки ця фінансова структура раптово втратила ліцензію. Саме тому краще вибрати менш прибутковий, але надійний варіант збереження та примноження своїх коштів.

Державні банки практично не позбавляються ліцензії. Це може виникнути лише в критичній ситуації, наприклад, при повному економічному краху країни. Однак, згідно з прогнозами фінансистів, Росії це зараз не загрожує.

Банки, які контролюються державою, виступають гарантом підтримки стабільної економічної ситуації в країні, незалежно від політичних чи соціальних явищ, вони допомагають підтримувати вітчизняного виробника і пропонують надійні умови співпраці найменш захищеним верствам населення.